Livsforsikring

Indholdsfortegnelse

En livsforsikring er en aftale mellem en forsikringstager og et forsikringsselskab, hvor selskabet udbetaler en bestemt sum penge til de efterladte ved forsikringstagerens død. Den økonomiske kompensation kan udbetales som en engangsudbetaling eller som løbende ydelser – afhængigt af forsikringens opbygning.

Formålet med en livsforsikring er at skabe økonomisk tryghed for dem, der efterlades, og den indgår ofte som en del af både privatøkonomisk planlægning og pensionsopsparing.

Hvad dækker en livsforsikring?

Livsforsikringen dækker som udgangspunkt dødsfald. Det betyder, at hvis den forsikrede dør i forsikringens dækningsperiode, udbetales en aftalt sum penge til de begunstigede (typisk ægtefælle, børn eller nærmeste pårørende). Forsikringen er derfor et vigtigt element i familier med økonomisk afhængighed mellem parter – især hvor én person står for hovedparten af indkomsten.

Udbetalingen kan bruges til at:

Typer af livsforsikring

Der findes grundlæggende to overordnede typer af livsforsikring:

1. Risikobaseret livsforsikring

Dette er den klassiske livsforsikring, som kun dækker, hvis dødsfaldet indtræffer i den aftalte dækningsperiode. Hvis du ikke dør i denne periode, udbetales der ikke noget – og præmien betragtes som en ren “forsikringsudgift”, ligesom med en bilforsikring.

Fordele:

Ulemper:

2. Opsparingsbaseret livsforsikring

Denne type kombinerer risikodækning med opsparing. Det vil sige, at en del af præmien går til opsparing, som kan udbetales ved udløb – eller ved død undervejs.

Fordele:

Ulemper:

Hvordan tegner man en livsforsikring?

Livsforsikringer tilbydes typisk af:

Mange danskere har allerede en livsforsikring gennem deres arbejdsplads uden nødvendigvis at være opmærksomme på det. Det er derfor vigtigt at tjekke pensionsordningen for at se, hvad der allerede er dækket.

Når du tegner en livsforsikring, skal du tage stilling til:

Hvad koster en livsforsikring?

Prisen på en livsforsikring – præmien – afhænger af flere faktorer:

Som tommelfingerregel koster en risikobaseret livsforsikring med 1 mio. kr. i dækning til en 35-årig ikke-ryger i god form omkring 1.500–2.500 kr. om året.

Hvem bør have en livsforsikring?

En livsforsikring er relevant for de fleste i en af følgende situationer:

I modsætning hertil er livsforsikring ofte mindre relevant for:

Livsforsikring og pensionsopsparing

Livsforsikringer er ofte integreret i pensionsordninger. Her kan de være opdelt i:

Det er vigtigt løbende at vurdere, om dækningen i pensionsordningen er tilstrækkelig – og om du skal supplere med privat livsforsikring.

Begunstigelse og arv

Når du opretter en livsforsikring, skal du vælge en eller flere begunstigede – altså personer, der skal modtage udbetalingen. Som udgangspunkt gælder:

Udbetalingen fra en livsforsikring er ikke en del af boet, og beskattes ikke som arv. Det betyder, at modtageren får pengene udenom skifteretten og uden boafgift – medmindre andet er aftalt.

Fordele og ulemper

Fordele:

Ulemper:

Hvornår bør dækningen revurderes?

Det er vigtigt løbende at genbesøge sin livsforsikring – især ved livsændringer som:

Mange glemmer at opdatere begunstigelse, hvilket kan føre til utilsigtede udbetalinger ved dødsfald.

Konklusion

En livsforsikring er et vigtigt element i økonomisk planlægning for familier, forsørgere og alle med økonomisk ansvar for andre. Den fungerer som et økonomisk sikkerhedsnet, hvis livet tager en uventet drejning.

Selvom det er ubehageligt at tage stilling til sin egen død, er det en ansvarlig beslutning at sikre sine nærmeste mod økonomisk utryghed. Prisen er ofte lav, og konsekvenserne af at stå uden dækning kan være alvorlige – både for familien og økonomien.

Derfor bør alle med forsørgeransvar eller økonomisk afhængighed overveje at tegne en livsforsikring og løbende sikre, at den matcher livssituation og behov.