Præmieberegning er processen, hvor forsikringsselskaber fastsætter den pris – eller præmie – som kunder skal betale for at være dækket af en bestemt forsikringsordning. Beregningen tager højde for risiko, dækningsomfang, omkostninger og ønsket indtjening.
Nøgleelementer i præmieberegning:
- Risikoprofil (alder, helbred, adfærd, geografi)
- Skadeshistorik og statistiske sandsynligheder
- Dækningsniveau og selvrisiko
- Administrations- og kapitalomkostninger
- Lovgivningsmæssige rammer og konkurrencesituation
For eksempel: En ung og rask person vil typisk få en lavere livsforsikringspræmie end en ældre person med helbredsproblemer.
Typer af præmier:
- Bruttopræmie: Den samlede pris inkl. alle tillæg
- Nettopræmie: Den del, der dækker den forventede risiko
- Risikojusteret præmie: Medregner usikkerheder og kapitalomkostninger
For både forsikringstager og -giver er korrekt præmieberegning essentiel:
- For lav præmie → risiko for underskud i selskabet
- For høj præmie → kunden fravælger forsikringen
Præmieberegning er en balanceret aktuarisk disciplin, hvor erfaringstal, modeller og markedsforhold spiller sammen. Den er central i både skadeforsikring, livsforsikring og pensionsprodukter.
