Kundeprofil
En kundeprofil er en struktureret vurdering af en investors økonomiske situation, investeringsmål, risikovillighed og erfaring med finansielle produkter. Den danner grundlaget for at kunne yde egnet investeringsrådgivning, jf. MiFID II-reglerne.
En kundeprofil omfatter typisk:
- Alder, civilstand og indkomstforhold
- Tidshorisont og formål med investeringer
- Økonomisk robusthed og likviditetsbehov
- Risikovillighed og viden om finansielle produkter
Rådgivere skal anvende kundeprofilen til at udarbejde en egnethedsvurdering og sikre, at de anbefalede produkter matcher kundens behov. En opdateret kundeprofil er vigtig ved større ændringer i kundens livssituation (fx jobskifte, arv eller pensionsalder).
Hvis profilen er mangelfuld eller forældet, øges risikoen for fejlsalg – og for, at investeringerne ikke matcher kundens reelle behov. Derfor bør kunder løbende tage stilling til, om deres profil stadig er retvisende.