Withdrawal strategy
En withdrawal strategy er en plan for, hvordan man trækker penge ud af sine investeringer – typisk under pensionering – uden at løbe tør for midler. Strategien skal balancere mellem afkast, risiko og forventet levetid.
Kendte modeller:
- 4 %-reglen: Man hæver 4 % af porteføljen om året
- Dynamiske modeller: Justering efter markedsforhold
- Bucket-strategi: Porteføljen opdeles i kort-, mellem- og langsigtede midler
Faktorer der påvirker strategien:
- Investeringsafkast og volatilitet
- Inflationsniveau
- Skatteforhold
- Livsstil og sundhed
Fejl at undgå:
- For store hævninger i dårlige markedsår
- Ignorering af inflation
- Manglende fleksibilitet
En god withdrawal strategy er realistisk, bæredygtig og tilpasset individuelle behov – og bør justeres løbende.