Personlig balance er en oversigt over en privatpersons aktiver og passiver – altså det, man ejer og skylder. Den viser nettoformuen og giver et klart billede af den økonomiske situation på et givent tidspunkt.
En personlig balance består typisk af:
- Bankindestående og kontanter
- Værdipapirer og investeringer
- Fast ejendom og køretøjer
- Pension og andre opsparinger
Passiver:
- Realkredit- og banklån
- Forbrugsgæld
- Studielån og øvrige forpligtelser
Nettoformuen beregnes som aktiver minus passiver og giver et centralt pejlemærke for privatøkonomien.
Fordele ved at udarbejde en personlig balance:
- Overblik over økonomisk styrke og gældsgrad
- Bedre beslutningsgrundlag for opsparing og investering
- Forberedelse til større økonomiske beslutninger (boligkøb, pension, etc.)
Mange overser vigtigheden af løbende at opdatere deres balance, men den er et stærkt redskab til at måle fremgang og opnå økonomisk uafhængighed. Personlig balance anvendes også af banker ved kreditvurdering og kan være en nyttig del af budgetplanlægning og økonomisk strategi.
