En formueopgørelse er en opstilling over en persons eller husholdnings aktiver og passiver på et givent tidspunkt. Den viser med andre ord, hvad man ejer og skylder – og dermed ens nettoformue.
Opgørelsen består typisk af:
Aktiver:
- Kontanter og opsparing
- Investeringer (aktier, obligationer, fonde)
- Ejendomme og værdifuldt løsøre
- Pensionsopsparing
Passiver:
- Realkreditlån
- Forbrugslån
- Studiegæld
- Anden gæld
Nettoformue = aktiver – passiver
En formueopgørelse er et centralt værktøj i privatøkonomisk planlægning, da det giver et overblik over økonomisk sundhed og udvikling over tid. Den kan bruges til at sætte mål, identificere ubalancer og træffe beslutninger om opsparing, investering eller gældsnedbringelse.
I forbindelse med kreditvurdering, ægteskab, testamente eller pensionsplanlægning er formueopgørelser ofte nødvendige. De kan også opdateres løbende som led i budgetlægning og økonomisk rådgivning.
