Ejerskifteforsikring

Indholdsfortegnelse

En ejerskifteforsikring er en særlig forsikring, som boligkøbere kan tegne i forbindelse med køb af en brugt ejerbolig. Den dækker visse skjulte fejl og mangler, der allerede var til stede på overtagelsestidspunktet, men som hverken køber, sælger eller byggesagkyndig kendte til – og som ikke fremgår af tilstands- eller elinstallationsrapporten.

Formålet med ejerskifteforsikringen er at beskytte både køber og sælger mod økonomiske tab og juridiske konflikter i forbindelse med boligens stand. Forsikringen gælder typisk i 5 eller 10 år og aktiveres, hvis der opdages alvorlige fejl, som vurderes at have været til stede på overtagelsestidspunktet.

Hvad dækker en ejerskifteforsikring?

Ejerskifteforsikringen dækker kun forhold, der har betydning for boligens funktion eller sikkerhed – ikke kosmetiske fejl eller almindeligt slid. Den typiske dækning omfatter:

Det er vigtigt at være opmærksom på, at forsikringen ikke dækker:

Betingelser for dækning

For at ejerskifteforsikringen kan tegnes og aktiveres, skal følgende krav som udgangspunkt være opfyldt:

Forsikringen tegnes af køber, men det er sælgerens initiativ til at tilbyde betaling af halvdelen af præmien, der udløser muligheden for at fraskrive sig det juridiske ansvar for skjulte fejl og mangler.

Standarddækning og udvidet dækning

Ejerskifteforsikringer fås i to versioner:

Det er ofte en god idé at vælge udvidet dækning, især hvis ejendommen er ældre, eller hvis man ønsker maksimal tryghed i ejerperioden. Præmien er højere, men kan spare tusindvis af kroner i potentielle reparationer.

Fordele for køber

Ejerskifteforsikringen giver køber:

Den giver især ro i maven for førstegangskøbere eller ved køb af ældre boliger med mange installationer.

Fordele for sælger

For sælger er fordelen primært, at man:

Hvis sælger ikke tilbyder en ejerskifteforsikring, hænger vedkommende som udgangspunkt på ansvaret for skjulte fejl i op til 10 år efter salget – også selvom sælger ikke kendte til fejlen. Derfor vælger langt de fleste at tilbyde det.

Udbetaling og sagsbehandling

Hvis køber opdager en fejl, skal det anmeldes til forsikringsselskabet hurtigst muligt. Selskabet vurderer så, om skaden er dækket ud fra:

Hvis skaden anerkendes, udbetaler selskabet erstatning til udbedring. Der gælder en selvrisiko, som typisk ligger på 5.000–10.000 kr.

Typiske priser og dækningsperiode

Prisen på en ejerskifteforsikring varierer afhængigt af:

Som tommelfingerregel:

Halvdelen betales typisk af sælger som en del af købsaftalen.

Relevans for investorer

Ejerskifteforsikring er ikke kun relevant for private boligkøbere, men også for investorer, der opkøber ejendomme til udlejning eller renovering. Den kan:

Dog bør man som investor nøje læse vilkårene. Mange selskaber har undtagelser for udlejningsejendomme eller ejendomme, der anvendes til erhverv.

Hvad skal du være opmærksom på?

Ejerskifteforsikringen dækker kun skader, ikke mangler i komfort eller udseende. Hvis du fx opdager, at huset lugter eller der er en flækket flise, er det ikke nødvendigvis dækket.

Konklusion

Ejerskifteforsikringen er et vigtigt redskab til at sikre både køber og sælger i en bolighandel. Den fungerer som en slags økonomisk buffer mod skjulte fejl, der ikke kunne opdages ved almindelig gennemgang.

For privatpersoner er den ofte en fornuftig investering i tryghed. For investorer kan den være et strategisk værktøj i risikostyring og porteføljeopbygning – så længe man er opmærksom på betingelser og undtagelser.

Den bedste forsikring er dog stadig grundig due diligence. Men ejerskifteforsikringen er det næstbedste – og i mange tilfælde helt nødvendig.