En scoremodel er et systematisk værktøj, som banker og andre långivere anvender til at vurdere en låneansøgers kreditværdighed. Modellen tildeler en numerisk værdi – en kreditscore – baseret på en række faktorer, der afspejler personens eller virksomhedens økonomiske historik og adfærd.
Typiske faktorer i en scoremodel:
- Betalingshistorik (tidligere misligholdelse, inkasso mv.)
- Indkomst og beskæftigelsesforhold
- Gældsgrad og eksisterende lån
- Alder og civilstand
- Tidligere engagement hos långiveren
Formålet med en scoremodel er at:
- Vurdere risikoen for betalingsmisligholdelse
- Automatisere og standardisere kreditvurderinger
- Differentiere rente og lånevilkår baseret på risiko
En høj score giver adgang til bedre vilkår, mens en lav score kan føre til afslag eller højere rente. Scoremodeller benyttes både i B2C og B2B-lånemarkedet og er centrale i finansiel risikostyring. Forbrugere kan selv forbedre deres score ved at betale til tiden, nedbringe gæld og undgå overtræk.
