Skatteberegner

Introduktion

Hvad er en skatteberegner?

En skatteberegner er et værktøj, der hjælper dig med hurtigt at se, hvor meget du får udbetalt efter skat. Den tager højde for elementer som arbejdsmarkedsbidrag, personfradrag, trækprocent og ATP-bidrag og giver dig et overslag på din nettoløn.

Hvorfor er den nyttig?

Mange danskere synes, at skattesystemet er uoverskueligt. En skatteberegner giver et klart svar på få sekunder. Du kan fx bruge den til at se, hvad en lønforhøjelse betyder på bundlinjen, eller hvor meget du har tilbage til budget efter faste udgifter.

Hvornår søger man efter skatteberegning?

Behovet for at beregne skat opstår i mange situationer:

• Når du forhandler løn og vil vide, hvad en stigning giver i hånden
• Når du lægger budget for bolig, bil eller opsparing
• Som studerende, hvor SU og job kombineres med fradrag
• Som pensionist, hvor du skal kende nettobeløbet af din pension
• Når du skifter job eller går ned i tid og vil se forskellen på udbetalingen

InvestMondo’s skatteberegner

Med InvestMondo’s skatteberegner kan du lave en beregning, der tager højde for satserne i 2025. Den er enkel at bruge og giver et hurtigt overblik over din nettoløn. På få klik kan du se din løn efter skat og bruge resultatet til at planlægge din økonomi mere præcist.

Hvad er en skatteberegner?

Definition

En skatteberegner er et digitalt værktøj, der viser, hvor meget af din bruttoløn der bliver tilbage som nettoløn. Den tager de mest almindelige bidrag og fradrag med i udregningen, så du får en praktisk forståelse af din økonomi.

Forskellen fra forskudsopgørelsen

En skatteberegner er ikke det samme som SKAT’s forskudsopgørelse.

• Skatteberegneren: hurtig, enkel og god til overslag
• Forskudsopgørelsen: mere præcis, men kræver detaljerede oplysninger og indblik i dine forhold som renter, aktieindkomst eller kørselsfradrag

En skatteberegner er derfor bedst, når du ønsker et hurtigt overblik – mens forskudsopgørelsen bruges til den endelige kontrol.

Typiske inputfelter

De fleste skatteberegnere kræver kun få oplysninger:

• Bruttoløn (din løn før skat og bidrag)
• Trækprocent (hvor meget af indkomsten der går til skat)
• Personfradrag (den del af indkomsten, du ikke betaler skat af)

Nogle beregnere giver også mulighed for at indtaste pensionsindbetalinger, så du kan se, hvordan det påvirker den skattepligtige indkomst.

Sådan fungerer InvestMondos skatteberegner

1. Indtast bruttoløn

Skriv din månedsløn før skat. Det er lønnen, som står i din kontrakt eller på lønsedlen som bruttoløn.

2. Indtast fradrag

Brug feltet til personfradrag pr. måned. Du kan bruge standardbeløbet for året eller dit præcise beløb fra forskudsopgørelsen. Har du andre fradrag, kan du midlertidigt justere personfradraget ned eller op for at spejle dem.

3. Vælg trækprocent

Trækprocenten angiver, hvor stor en del af din skattepligtige indkomst der tilbageholdes som A-skat. Den dækker typisk kommune-, sundheds- og kirkeskat samt evt. topskat. Brug din procent fra forskudsopgørelsen eller forskudsdata.

4. Se resultatet

Beregneren viser fire nøgletal:

• AM-bidrag: 8 % af bruttolønnen
• Skattepligtig indkomst: bruttoløn minus AM-bidrag minus personfradrag
• Din skattebetaling: skattepligtig indkomst gange trækprocent
• ATP-bidrag: fast månedligt beløb for fuldtidsansatte
  Til sidst får du nettolønnen: bruttoløn minus AM-bidrag minus skat minus ATP.

Eksempelberegning

Forudsætninger: bruttoløn 30.000 kr., personfradrag 4.300 kr./md., trækprocent 39 %.

• AM-bidrag: 8 % af 30.000 kr. = 2.400 kr.
• Skattepligtig indkomst: 30.000 − 2.400 − 4.300 = 23.300 kr.
• Skat: 23.300 × 39 % = 9.087 kr.
• ATP: 99 kr.
• Udbetalt nettoløn: 30.000 − 2.400 − 9.087 − 99 = 18.414 kr.

Hvad beregneren tager højde for

• AM-bidrag, personfradrag og trækprocent i samme måned
• Standard ATP-bidrag for fuldtidsansatte
• En hurtig og forståelig “løn efter skat” beregning uden login

Hvad beregneren ikke kan uden ekstra input

• Den beregner ikke automatisk kommuneskat eller topskat ud fra indkomstgrænser; det håndteres via din valgte trækprocent
• Den indregner ikke specifikke fradrag som kørsel, fagforening, A-kasse, renteudgifter eller aktie-/kapitalindkomst
• Den håndterer ikke særlige forhold som frikortperioder, flere arbejdsgivere samme måned eller deltids-ATP
  For præcis årsopgørelse bør du altid sammenholde med din forskudsopgørelse på skat.dk.

Bruttoløn

Bruttoløn er din løn, før der trækkes skat og bidrag. Det er det beløb, der står i din kontrakt og på lønsedlen øverst. Heri indgår ofte faste tillæg som pension, men ikke fradrag eller skat. Det er udgangspunktet for alle beregninger i en skatteberegner.

AM-bidrag (8 %)

Arbejdsmarkedsbidrag er en obligatorisk skat på 8 %, som trækkes af bruttolønnen, før andre skatter beregnes. Bidraget gælder for alle lønmodtagere og er øremærket til at finansiere ydelser på arbejdsmarkedet som dagpenge og efterløn.

Personfradrag

Personfradraget er det beløb, du hvert år kan tjene uden at betale skat af det. Beløbet fastsættes af staten og reguleres typisk årligt. I 2025 er det månedlige personfradrag 4.300 kr. Det betyder, at denne del af din indkomst ikke beskattes, hvilket sænker din samlede skattebetaling.

Trækprocent

Trækprocenten viser, hvor meget af din skattepligtige indkomst der bliver trukket som skat. Den beregnes ud fra din forskudsopgørelse og tager højde for din kommune, kirkeskat, sundhedsbidrag og evt. topskat. For de fleste danskere ligger trækprocenten mellem 37 % og 43 %.

ATP-bidrag

ATP står for Arbejdsmarkedets Tillægspension. Det er en lovpligtig pensionsordning, hvor både arbejdsgiver og lønmodtager bidrager. For fuldtidsansatte er medarbejderens andel 99 kr. pr. måned i 2025. Beløbet bliver automatisk trukket sammen med skatten.

Nettoløn

Nettolønnen er det beløb, du reelt får udbetalt til din konto hver måned. Den findes ved at trække AM-bidrag, skat og ATP-bidrag fra bruttolønnen. Nettolønnen er derfor det mest relevante tal, når du lægger budget, fordi det viser din reelle rådighedsbeløb efter skat.

Lønforhandling

En skatteberegner er et effektivt redskab, når du skal til lønforhandling. En lønstigning på fx 2.000 kr. lyder godt, men det er vigtigt at vide, hvad det betyder i nettoløn. Med en beregning kan du hurtigt se, hvor meget der reelt ryger ind på kontoen, og dermed vurdere, om forslaget har den ønskede effekt.

Skift af job

Når du skifter job, ændrer både løn, pensionsordning og evt. personalegoder sig. Ved at bruge en skatteberegner kan du sammenligne to lønpakker og se, hvordan de adskiller sig i udbetalt nettoløn. Det giver et mere retvisende billede af, hvad du faktisk får ud af det nye job.

Deltid vs. fuldtid

Overvejer du at gå ned i tid for at få mere fritid, eller vil du tage ekstra timer? En skatteberegner hjælper dig med at se, hvordan ændringen i arbejdstid påvirker din udbetaling. Nogle gange kan forskellen i nettoløn være mindre end forventet på grund af fradrag og trækprocent.

Budgetlægning

Når du skal købe bolig, bil eller planlægge opsparing, er det vigtigt at kende dit rådighedsbeløb. En skatteberegner giver dig et præcist billede af din nettoløn, så du kan lægge et realistisk budget. Det er især nyttigt, hvis du står overfor store økonomiske beslutninger.

Studerende eller unge i arbejde

For studerende og unge i arbejde er det ofte svært at gennemskue, hvordan SU, deltidsjob og fradrag spiller sammen. Med en skatteberegner kan du hurtigt se, hvor meget du får udbetalt, og hvordan du bedst udnytter dit frikort og personfradrag.

Pension og efterløn

Når du nærmer dig pension eller overvejer efterløn, er det vigtigt at se, hvad du får udbetalt efter skat. En skatteberegner giver et hurtigt overslag, så du kan planlægge, hvordan din økonomi ser ud som pensionist. Det kan hjælpe dig med at afgøre, om du skal supplere med private pensionsopsparinger.

Fordele og begrænsninger ved en skatteberegner

Fordele

En skatteberegner har flere klare fordele:

• Hurtig oversigt: Du kan på få sekunder se, hvad du får udbetalt efter skat.
• Nem at bruge: Du skal kun indtaste få oplysninger som bruttoløn, trækprocent og fradrag.
• Bedre forståelse af nettoløn: Det bliver lettere at gennemskue, hvordan bruttoløn omregnes til nettoløn, og hvilke poster der trækkes undervejs.
• Planlægningsværktøj: Den gør det nemmere at lægge budget, sammenligne jobtilbud eller vurdere effekten af en lønforhøjelse.

Begrænsninger

Selvom en skatteberegner er nyttig, har den også nogle begrænsninger:

• Den tager ikke altid højde for individuelle forhold som kørselsfradrag, fagforeningskontingent, A-kasse eller private pensionsindbetalinger.
• Den medregner som regel ikke kapitalindkomst (fx renter) eller aktieindkomst, der beskattes efter andre regler.
• Den kan ikke vise præcist, hvordan boligstøtte, børneydelser eller andre offentlige ydelser påvirker økonomien.
• Den håndterer sjældent situationer med flere arbejdsgivere, frikort eller særlige skattemæssige forhold.

Hvorfor du stadig bør tjekke hos Skat.dk

En skatteberegner er et godt pejlemærke, men den kan ikke erstatte de officielle oplysninger hos Skattestyrelsen. På Skat.dk kan du se din forskudsopgørelse og årsopgørelse, hvor alle dine indtægter, fradrag og individuelle forhold er med. Hvis du vil have det mest præcise billede af din økonomi, bør du altid sammenholde resultatet fra skatteberegneren med dine oplysninger i skattemappen.

Ofte stillede spørgsmål (FAQ)