Uopfordret rådgivning betegner finansiel eller investeringsmæssig vejledning, som gives til en person uden at denne har bedt om det. Det er især relevant i forhold til lovgivning, etik og tillid mellem kunde og rådgiver.
Eksempler:
- En bankrådgiver, der anbefaler investering i fonde uden forudgående interesse fra kunden
- En finansiel influencer, der præsenterer anbefalinger uden at kende modtagerens profil
- Telefonsalg med forslag til investeringer uden kundens initiativ
Regulering og krav:
- I henhold til MiFID II og dansk lov må finansielle rådgivere ikke give uopfordret individuel rådgivning uden en behovsafdækning
- Rådgivningen skal være egnet og passende i forhold til kundens profil
- Der skal være dokumentation for, at kunden har givet samtykke eller selv har rettet henvendelse
Implikationer:
- Kan føre til dårligt investeringsmatch og økonomiske tab
- Risiko for interessekonflikter, hvis rådgiveren har salgsmål
- Undergraver tilliden til finanssektoren
Uopfordret rådgivning er særligt problematisk i gråzonen mellem markedsføring og rådgivning. Investorer bør være opmærksomme og sikre sig, at enhver anbefaling bygger på deres behov og mål.
